【求索】普惠金融助力温州提速打造“全省第三极”

　　胡珍薇

　　《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》提出，积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。温州积极践行普惠金融理念，通过系列创新举措，为小微民营企业、个体工商户、新市民、技能型人才的发展提供强有力的支持，促进市场繁荣，增强城市发展韧性，助力温州提速打造“全省第三极”。

　　第一，完善金融市场信用制度，提升信用体系建设水平。构建统一的信用信息共享平台，实现政府各部门、金融机构之间的信息互联互通，提高信用信息的透明度和可用性，金融机构能够快速准确全面地评估企业信用。不断完善征信体系建设，将更多中小微企业和低保人员等群体的交易信息纳入征信系统，扩大有效融资人群范围。支持和发展专业的信用评级机构，加强监督管理，确保信用评价的公正性和权威性。通过举办信用知识讲座、发放宣传资料等形式，增强小微企业和社会公众的信用意识，营造良好的信用文化氛围，建立“守信受益、失信受限”的良好机制。

　　第二，优化普惠金融业务，提升服务效率和覆盖面。金融机构积极推进自身组织变革，持续优化体制机制，建立健全专门的综合服务机制、资源配置机制、风险管理机制、考核评价机制，不断提升普惠金融服务效能。建立小微企业授信“限时答复，按时办结”制度；推动“无证明化”改革；构建分层服务体系，将贷款审批权限下放至基层营业行，确保“应放尽放”，有效打通小微企业融资“最后一公里”。“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费等信贷模式，在满足小微民营企业、个体工商户、新市民、技能型人才多样化金融的同时，大大提高审批效率，简化审批流程。发展供应链金融，依托核心企业信用，为供应链上下游的小微民营企业提供融资支持，降低信贷风险，提高融资效率。

　　第三，开发多元普惠金融产品，推动银企可持续发展。通过定期走访企业，深入了解实际需求，量身定制综合金融服务方案，开发更加贴合小微企业主、个体工商户等生产经营特点和发展需求的金融产品和服务。把产业园区作为“小微”普惠“主阵地”，积极对接行业协会商会，清单式开展网格化联系、走访、调研和服务，信贷资金优先满足“共富”项目的融资需求，提升普惠金融服务的深度与广度。在“瓯易贷”等普惠金融品牌基础上，推出“经营快贷”“税易贷”“结算贷”“泛交易链”等贷款产品，助力小微企业融资。探索建立保障普惠金融可持续发展的长效机制，推动银企可持续性协同发展。

　　第四，创新科技金融服务，健全科技金融生态圈。利用大数据、人工智能等金融科技手段，建立更加精准、高效的风险评估模型，提高信贷决策效率，实现普惠金融服务的标准化和批量化。围绕科技型企业的全方位需求，整合金融机构、政府部门、资本市场、科技园区、行业协会等多方资源，形成协同发展、资源共享的服务体系，构建科技金融生态圈。以“科创指数贷”为代表的融资模式，不仅满足科技企业的融资需求，也不断引导金融资源向新兴产业、高新技术、“专精特新”等科创企业倾斜。探索“基金+信贷”投贷联动机制，推动创新链、产业链、资金链、人才链深度融合。创新推广“人才贷”等专属信用融资产品，积极探索人才科研险、创业险、执业保障险等产品，为创新温州提供全链条金融支持。

　　第五，加大金融支农服务，全面推进乡村振兴。金融机构主动对接农业部门、农企、农户，加大金融资源供给，引导更多金融资金到重点领域和关键环节。加强涉农融资数据服务库建设，积极探索现代信息技术赋能农村金融的途径。通过升级迭代整村授信工程，提升农户贷款授信的覆盖面。开发符合涉农小微企业和农户需求的产品和服务，解决其抵押物少、种植养殖生产经营周期较长等问题。在海岛洞头银行积极对接党委政府，面向清廉村居的村民开通绿色审批通道，争取更低利息，将清廉信贷有效融入普惠金融服务。在山区文成依托“微改造、精提升”专项行动，为景区生态农庄提供信用贷款支持，助力打响温州文旅品牌。

　　第六，拓展普惠金融增值服务，助力共同富裕。金融机构除提供传统信贷、存款等金融服务之外，积极为小微企业和个人提供增值服务。通过提供财务管理、税务筹划等方面咨询，帮助客户更好地管理财务，提高经营效益。通过搭建电商平台、提供市场分析报告等方式，帮助企业拓宽销售渠道，增强市场竞争力。通过提供信息技术支持，帮助企业实现数字化转型，提高生产效率。通过组织行业交流会、创业沙龙等活动，促进金融机构、小微企业、个体工商户之间的交流合作，形成良好的商业生态系统。金融增值服务不仅帮助小微企业和个人克服发展过程中的障碍，增进融资需求，也促进整个经济社会的发展，助力共同富裕。

　　普惠金融对于国民经济发展和百姓共享美好生活具有重要意义。温州金融机构积极践行金融工作的政治性和人民性，坚持“立足城乡、服务小微企业、服务三农、服务共富”的定位，扎实推动普惠金融的发展，助力温州提速打造“全省第三极”。

　　本文系浙江省改革研究课题研究成果(《普惠金融畅通小微民营企业融资的挑战及对策——基于温州市的调研》，编号：GGYJ2024225)

　　作者单位：温州开放大学